贷款产品划算与否，取决于真实的年利率。
你听到的名义年利率，年费率，年化利率，都不是真实的年利率。
我们通过一个例子讲一下，看完你就明白了。
某贷款产品标注年利率20%
还款方式一：借1万元，满一年还本息12000元；
还款方式二：借1万元，每月还款1000元，一年合计还款12000元。
同样的本息，二者真实的年利率是不一样的。因为前者的本金在一年内是没有减少的，后者的本金是逐月减少的。
年利率 ≈名义年利率×2×分期数/（分期数+1）
虽然二者名义年利率都是20%，但是方式一真实的年利率是20%，方式二真实的年利率是36.9%。
只要是按月还款的网贷，几乎不是真实的年利率（商业住房贷款利率是真实的年利率，因为它的利息是基于剩余本金计算的）。我们需要通过计算，之后进行比较，选择适合自己的贷款。